Consejos sobre inversiones en bonos para principiantes

Consejos sobre inversiones en bonos para principiantes
Category: Tasas De Interés
Author:
13 enero, 2021

Su guía para comprender e invertir en bonos

  • Compartir
  • Alfiler
  • Email

Si quiere aprender a invertir en bonos pero no sabe por dónde empezar, ha venido al lugar correcto. A continuación, encontrará una descripción general básica del proceso, así como enlaces a algunos recursos adicionales que pueden explicar en profundidad diferentes áreas que quizás desee explorar.

Para cuando haya terminado de leer este contenido y trabajar con los recursos vinculados, debe saber lo suficiente sobre la inversión en bonos para hacer preguntas informadas a su corredor, asesor financiero, asesor de inversiones registrado o compañía de administración de activos. El mayor beneficio es que puede sentirse más seguro, objetivo y menos emocional acerca de sus decisiones de inversión cuando comprende el lenguaje y los riesgos.

Los bonos son un tipo de inversión que da como resultado que un inversionista preste dinero al emisor de bonos a cambio de pagos de intereses. Los bonos son una de las inversiones más importantes disponibles para aquellos que siguen una filosofía de inversión de ingresos, con la esperanza de vivir del dinero generado por su cartera. Con la variedad de diferentes opciones disponibles para usted, que incluyen bonos municipales, bonos comerciales, bonos de ahorro y bonos del tesoro, necesita saber cuál es el adecuado para su situación particular, así como los peligros que presenta poseer diferentes tipos de bonos.

Formas de invertir en bonos

Hay varios tipos de bonos en los que puede invertir e incluso más formas de mantener estos bonos. A continuación, se muestran algunos recursos y artículos que quizás desee utilizar al elaborar su plan de inversión. Benjamin Graham, conocido como “el padre de la inversión de valor” y mentor del inversor multimillonario Warren Buffet, creía que los inversores defensivos nunca deberían tener menos del 25% de su cartera en bonos, pero el precio y las condiciones son importantes; Por ejemplo, observe la locura de los inversores que invierten en bonos con rendimientos fijos récord y vencimientos de 50 a 100 años.

  • Invertir en bonos corporativos: al prestar dinero a empresas, a menudo puede disfrutar de rendimientos más altos que los que obtiene con otros tipos de bonos. Para la mayoría de los inversores que se encuentran en tramos impositivos intermedios o más altos, es mejor comprarlos en un refugio fiscal, como una IRA renovable.
  • Invertir en bonos municipales: esta guía completa para principiantes sobre cómo invertir en bonos municipales, que están exentos de ciertos impuestos estatales en determinadas situaciones. Es un gran lugar para comenzar si se encuentra en un nivel impositivo medio o alto. Al invertir en las escuelas, hospitales y municipios locales, no solo puede ayudar a su comunidad, sino también ganar dinero. Una vez que esté listo para ir más allá de lo básico, puede leer Pruebas de seguridad para bonos municipales. Este artículo le enseñará algunos de los cálculos que puede hacer, las consideraciones que debe hacer al considerar una inversión en bonos municipales.
  • Bonos de ahorro de EE. UU .: Obtenga una amplia educación sobre los bonos de ahorro, su historial, consideraciones antes de agregarlos a su cartera y notas fiscales.
  • Bonos de ahorro de la serie EE: Estos bonos únicos ofrecen ventajas fiscales para la financiación de la educación, la garantía del Tesoro de los Estados Unidos, una tasa de rendimiento fija de hasta treinta años y más.
  • Bonos de ahorro de la Serie I: Los bonos de ahorro de la Serie I tienen una tasa de interés basada, en parte, en cambios en la inflación, están garantizados para que nunca pierdan dinero y están respaldados por el poder impositivo del Gobierno de los Estados Unidos. Esta colección de artículos le enseñará cómo invertir en bonos de ahorro de la Serie I, le dirá quién es elegible para poseerlos y le explicará los límites de compra anual.
  • Fondos de bonos frente a bonos: muchos inversores nuevos no saben si deberían poseer bonos directamente o invertir en bonos a través de un tipo especial de fondo mutuo conocido como fondo de bonos. ¿Cuáles son las diferencias, beneficios y ventajas? Tómese unos minutos para leer el artículo y descubrir las respuestas.
  • Bonos basura: uno de los tipos de bonos más atractivos que los nuevos inversores suelen detectar es algo conocido como bono basura. Con altos rendimientos de dos dígitos en entornos de tasas de interés ordinarias, estos bonos peligrosos pueden atraerlo con la promesa de grandes cheques por correo, pero lo dejarán drogado cuando las empresas que los emiten no paguen o quiebren. En su lugar, céntrese en bonos con grado de inversión. Si no sabe lo que está haciendo, sea más seguro y reserve sus tenencias en bonos con calificación Triple-A.
  • Los muchos tipos de acciones preferentes: Las acciones preferentes de muchas empresas son en realidad muy comparables a las inversiones en bonos porque ambos tipos de inversiones tienden a comportarse de la misma manera. Para comprender la inversión en bonos, debe comprender las acciones preferidas porque las leyes fiscales le permiten pagar entre el 0% y el 20% sobre los ingresos por dividendos recibidos de las acciones preferidas, en comparación con el 39.6% + total, dependiendo de su categoría impositiva sobre los ingresos por intereses de los bonos.  

Peligros de invertir en bonos

Aunque los bonos tienen una reputación que hace que la gente crea que son más seguros que las acciones, existen algunos peligros reales que pueden dañar a los nuevos inversores que no saben cómo reducir el riesgo.

  • Cómo los márgenes de los bonos pueden dañar a los inversores: Los márgenes de los bonos son una comisión oculta que se le cobra cuando compra o vende bonos. ¡A veces pueden costarle cientos de dólares cada vez que compra un solo bono! Aprenda a identificarlos y las formas de minimizarlos.
  • Comprensión de la duración de los bonos: este término aparentemente simple en realidad se refiere al hecho de que si compra un bono que vence en 30 años, podría fluctuar mucho más violentamente que un bono que vence en dos años. En algunos casos, los bonos con duraciones altas pueden fluctuar tanto como las acciones. Aprenda qué es la duración del bono y cómo puede calcularla en este importante artículo.
  • El peligro de invertir en bonos extranjeros: cuando compra bonos de otros países o incluso empresas ubicadas en otros países, existen peligros muy reales a los que no está expuesto cuando compra en su país de origen. Si poseyera bonos en compañías petroleras con sede en Venezuela, por ejemplo, habría encontrado sus activos nacionalizados y confiscados por el ex dictador Hugo Chávez (1954-2013) sin ninguna forma de recuperar lo que perdió. Este artículo explica esos peligros y algunas de las cosas que puede hacer para reducirlos.

Temas avanzados de inversión en bonos

Los precios de los bonos se utilizan a menudo como una herramienta de valoración para ayudar a los inversores profesionales a determinar qué tan caras son las acciones y otros activos. Esto se hace comparando los rendimientos de los bonos de ciertos tipos de bonos del gobierno con los rendimientos de las ganancias de una acción.