Puntaje de crédito necesario para refinanciar una hipoteca

Puntaje de crédito necesario para refinanciar una hipoteca
Category: Buen Crédito
Author:
13 enero, 2021

Refinanciar su hipoteca puede reducir su tasa de interés y su pago hipotecario mensual.

¿Cuál es el puntaje crediticio mínimo que necesita para refinanciar su hipoteca?

Pero incluso si ha tenido algunos problemas de crédito en el pasado, existen programas de refinanciamiento para propietarios con mal crédito.

Conozca su puntaje de crédito

Su puntaje de crédito FICO es el factor más importante cuando se trata de refinanciar su préstamo hipotecario actual. Cuanto mayor sea su puntuación, mejor tasa de interés recibirá. Una puntuación baja producirá una tasa más alta, es decir, si obtiene la aprobación para refinanciar.

Hay varios sitios web y aplicaciones que le darán su puntaje de crédito de forma gratuita. Pero recuerde, el puntaje que puede ver usted mismo en línea es diferente al puntaje que usan los prestamistas hipotecarios. Pero estos puntajes en línea le dan una muy buena idea de su puntaje.

Los mejores sitios para verificar su puntaje crediticio de forma gratuita

Cómo se calcula su puntuación

Su puntaje de crédito se divide en 5 factores de puntaje.

Historial de pagos 35% : su historial de pagos incluye pagar sus facturas a tiempo cada mes. Los pagos atrasados ​​y las cuentas de cobranza dañarán gravemente su historial de pagos y reducirán su puntaje.

Monto adeuda 30%: el monto de la deuda que está utilizando en sus cuentas de crédito abiertas es el segundo factor más importante en su puntaje crediticio. Por ejemplo, si tiene un total de $ 10,000 en crédito disponible en sus tarjetas de crédito cy su saldo total es $ 6,000, su índice de utilización de crédito es del 60%, que se considera alto.

Duración del historial crediticio 15% : el tiempo que ha tenido crédito representa el 15% de su puntaje general. Tener un largo historial de crédito ayuda a mejorar su puntaje, por eso nunca debe cerrar las tarjetas de crédito si puede evitarlo.

Crédito nuevo 10% : el crédito nuevo incluye las cuentas nuevas que abra, así como las consultas de crédito. Es importante tratar de limitar la cantidad de solicitudes de crédito que llena.

Combinación de créditos 10% : tener una combinación saludable de diferentes tipos de cuentas de crédito ayudará a mejorar su puntaje. Tarjetas de crédito, préstamos, préstamos para automóviles, hipotecas, etc.

¿Qué se considera una puntuación buena o mala?

Una puntuación de 720 o más se considera un buen crédito. Un puntaje de crédito por debajo de 620 generalmente se considera pobre.

  • 720+ = Excelente crédito
  • 680-719 = Buen crédito
  • 620-679 = Crédito justo
  • 580-619 = Mal crédito
  • 579 y menos = mal crédito

Refinanciamiento racionalizado de la FHA

Si tiene un préstamo de la FHA, existe un programa que lo ayudará a refinanciar a una tasa más baja sin mucho papeleo.

Un refinanciamiento simplificado de la FHA es un tipo de refinanciamiento que requiere menos papeleo y documentación que su préstamo de refinanciamiento estándar.

Una simplificación de la FHA también tiene requisitos de puntaje de crédito relajados, por lo general, un prestatario deberá tener un puntaje de crédito de 620 o más para calificar.

Optimice la elegibilidad para refinanciamiento

  • Debe tener una hipoteca asegurada por la FHA
  • Hay un período de espera de 210 días.
  • Debe estar al día con sus pagos
  • 620 o más puntaje de crédito

Optimice los beneficios de refinanciamiento

  • No se requiere tasación de la casa
  • Reduzca el pago mensual de su hipoteca
  • Sin verificación de ingresos
  • Se necesita poca documentación
  • Proceso rápido
  • Aproveche las bajas tasas de interés de hoy
  • Reduzca su tasa de MIP
  • Sin límites de préstamo a valor (puede estar sumergido en su hipoteca)

Préstamos con garantía hipotecaria

Un préstamo con garantía hipotecaria es cuando usted toma la plusvalía que tiene y la usa como garantía para un nuevo préstamo. También conocida como segunda hipoteca.

Un préstamo con garantía hipotecaria, o línea de crédito con garantía hipotecaria, es un segundo préstamo sobre su casa que se devuelve con un pago mensual separado. Debido a que la primera hipoteca tiene prioridad sobre la segunda, existe más riesgo para el prestamista.

Debido al mayor riesgo, los requisitos de calificación crediticia son más estrictos. La mayoría de los prestamistas requieren que tenga al menos un puntaje de crédito de 680 para calificar.

Obtener efectivo con problemas de crédito

Si tiene un crédito deficiente, entonces un préstamo con garantía hipotecaria probablemente esté fuera de discusión. Sin embargo, puede calificar para un refinanciamiento con retiro de efectivo incluso con problemas de crédito.

La razón por la que los refinanciamientos con retiro de efectivo tienen requisitos de crédito más bajos es porque su hipoteca actual está cancelada y un nuevo préstamo que incluye efectivo adicional, hasta el 80% del índice LTV de la vivienda. Entonces, solo hay un pago por mes.

  • Tasa de interés baja
  • Pagar la deuda de alto interés
  • Hacer mejoras o reparaciones en el hogar
  • Los pagos de la hipoteca pueden ser deducibles de impuestos
  • Reembolso de préstamo único
  • Altos costos de cierre
  • Reduce la equidad que tiene en su casa
  • Casa en riesgo de ejecución hipotecaria si no puede pagar un nuevo pago

Mínimos de puntaje crediticio por programa de refinanciamiento

El puntaje de crédito mínimo requerido para refinanciar dependerá de varios factores, incluido el prestamista con el que está trabajando.

Algunos prestamistas pueden ayudarlo a refinanciar con una puntuación inferior a 600, mientras que otros no. Por lo general, se indican los mínimos de puntuación de crédito por tipo de refinanciamiento.

  • Refinanciamiento optimizado de la FHA: puntaje de crédito 620
  • Refinanciamiento tradicional: puntaje de crédito 620
  • Préstamo con garantía hipotecaria: puntaje de crédito de 680
  • Refinanciamiento de retiro de efectivo: puntaje de crédito de 640
  • 203k Refinanciamiento – 680 puntaje de crédito

La línea de fondo…

Tener buen crédito es la clave para obtener la mejor tasa de refinanciamiento posible. Si bien puede haber algunos programas de refinanciamiento diseñados para ayudar a las personas con mal crédito, es mejor si puede mejorar su crédito tanto como sea posible antes de presentar la solicitud.

Si está considerando refinanciar su hipoteca, nuestros prestamistas están aquí para ayudarlo a explorar sus opciones.